注意啦！福州住房公积金管理委员会公布了《福州利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款暂行办法（修订）》，前天福州住房公积金管理中心对该政策进行了解读。
新办法规定，个贷使用率高于90%时，公积金中心可以根据资金供求状况开展贴息贷款业务，也可以实行贷款发放轮候制度；当公积金中心资金紧张状况缓解后，个贷使用率低于90%时，公积金中心可根据资金状况，视情将贴息贷款转为公积金贷款，也可以结束贷款发放轮侯制度。
办理贴息贷款的职工，可在贷款期限内每年提取一次公积金用于偿还贷款本息，也可办理住房公积金逐月提取还贷业务。
所以，什么是贴息贷款？
利用商业银行信贷资金发放个人住房公积金贴息贷款（以下简称“贴息贷款”），是指福州各住房公积金管理机构(以下简称“公积金中心”)在住房公积金资金流动性出现紧张时，将符合公积金贷款和商业银行贷款要求的住房公积金贷款转由受托银行按照公积金贷款利率发放商业性个人住房贷款，因商业贷款利率和住房公积金贷款利率不同产生的利息差由公积金中心向受托银行补贴的贷款方式。
也就是：商业银行向购房者提供贷款，其中利息的差额由公积金管理中心贴钱来补充！
办理贴息贷款应同时符合公贷和商贷条件
符合公积金贷款条件的职工，可自愿申请办理贴息贷款或选择实行公积金贷款发放轮候制度。办理贴息贷款的职工应同时符合公积金贷款条件和受托银行商业性个人住房贷款条件。
贴息贷款可采用等额本息或等额本金还款方式。贴息期限从借款发放之日起至贴息贷款结清或终止贴息或转为公积金贷款之日止。贴息金额为贴息期限内住房公积金贷款金额分别按照商业性贷款利率与住房公积金贷款利率计算的利息差额。
那贴息金额要怎么计算呢？
贴息贷款的贴息金额计算采用贴息贷款余额累计积数法，具体计算规则如下：
（一）每笔贴息贷款的贴息金额=贴息周期内贷款余额日累积数×（商业性个人住房贷款年利率－公积金贷款年利率）/360。
（二）计算贴息金额时，每月按30天计算。当月少于30天的，以最后一天贴息贷款余额计算；当月大于30天的，不计算贴息。
（三）计算贴息使用的商业性个人住房贷款利率，原则上不超过受托银行同期同档次的商业性个人住房贷款基准利率。
（四）如遇法定利率调整，于次年1月1日起按照调整后的商业贷款利率和住房公积金贷款利率重新确定贴息金额。
（五）每月贴息总额为每笔贴息贷款贴息金额的总和。
有下列情形，终止为其贴息
新办法规定，借款人逾期还款产生的罚息、复利等由借款人按照借款合同约定承担相应责任，公积金中心不予贴息。
借款人发生下列情形的，公积金中心有权终止为其贴息，该笔贷款不再转为公积金贷款:
（一）借款人提供虚假、非法资料或隐瞒有关情况骗取住房公积金贴息贷款的，公积金中心有权依法向借款人追偿已贴息款项；
（二）借款人死亡、被依法宣告死亡、失踪、丧失或部分丧失民事行为能力，又无人代其偿还债务的；
（三）借款人连续6期以上（含6期）未偿还贷款本息的；
（四）借款人2年内累计9期（含9期）未偿还贷款本息的；
（五）抵押房屋被司法机关依法限制、处置的；
（六）借款人违反借款合同约定被受托银行向人民法院提起诉讼的。有前款第（三）（四）项行为之一的，公积金中心有权依法向借款人追偿逾期期间已补贴的贴息款项。
贴息贷款要怎么办理呢？
办理程序：
（一）借款人向公积金中心提出贴息贷款申请；
（二）公积金中心和受托银行做出贷款审批决定，并通知借款申请人；
（三）借款人与受托银行签订借款合同及贴息贷款补充协议；
（四）受托银行自取得抵押登记手续之日起五个工作日内发放贷款；
（五）借款人按照借款合同约定偿还贷款本息；
（六）公积金中心与受托银行于次月结算当期贴息金额，并划转相关款项。
对办理贴息贷款的，视同已申请使用公积金贷款
贴息贷款记入借款人的商业性住房贷款征信记录。对办理贴息贷款的视同已申请使用公积金贷款。
公积金中心资金流动性压力缓解后，可将贴息贷款余额批量或单笔转为公积金贷款，具体办法由公积金中心与受托银行协商确定。转为公积金贷款后公积金中心不再予以贴息。对于已经发放的存量公积金贷款，公积金中心可根据资金供求状况与受托银行协商后，转为贴息贷款。
