中小企业被称为产业经济的“毛细血管”，是为社会提供就业岗位、维持社会稳定的重要群体。但小微企业“贷款难”、金融机构“放贷难”的两难问题一直是摆在银企双方难以逾越的鸿沟。中小企业因为不具备大型企业自身条件的优越性，在社会贷款中处于明显的劣势地位，而想要改变现状，就要找到中小企业融资难的根本原因。
从我国目前的情况来看，大企业在进行贷款的时候，金融机构可以通过其财务报表等公开信息查核征信，以较低成本完成风控审核，但中小企业信息透明度不高，没有完善系统的财务和信审体系，因此金融机构的风控审核成本会大大提高，且融资的风险系数难以控制，这是中小企业融资难的主要原因。
其次，出于防范风险的原因，商业银行一般只对信用等级高、成本低的企业发放贷款。而中小企业既没有较高的资质又因为自身贷款时间紧、频率高、数量少，放贷的成本太高。这一点使一般的中小企业获得贷款的难度加大。
由于信贷市场上借贷双方的信息不对称，银行没有生产充分信息的能力，为避免信用风险，只能要求借款者提供足够的抵押担保品，以降低风险。但是中小企业缺乏足够的动产或权利作抵押，加之中小企业生命短，缺乏长期的信用记录，使得本身抗风险能力差的中小金融机构对其望而却步。
考虑到以上几种条件的限制，中小企业可以通过加强自身内部管理，提高企业内部信息的透明化，并且借用市面上其他担保模式等向银行提出借贷申请，也可以根据自身特点，寻找其他的融资渠道，帮助企业合理化融资。
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