今年8月25日，中国央行发布公告调整新发放商业性个人住房贷款利率，自10月8日起，新发商业性个人住房贷款利率，以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。
加点是多少？每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。
假如银行确定的加点为55个基点，那么你的五年期商业贷款利率就是5.4%（4.85+0.55）。此后如果LPR有变化，那么贷款利率也会有变化，但55个加点固定不变。
房贷实际利率是降还是涨了？
业内人士这么说
按照央行的要求，各地要“因城施策”确定加点下限，银行要合理确定每笔贷款的具体加点数值。而从目前来看，房贷实际利率变化不大。
中原地产首席分析师张大伟对中新网记者表示，目前看，各地房贷利率基本平稳，出现明显波动的不多，大部分银行依然正常放款，利率微调很少。包括之前唯一低于基准利率的上海，10月8日执行的利率与9月相比也基本平稳。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，从当前各地部分银行的LPR基点来看，调整以后绝大多数城市都较以前略高出了0.01到0.02个百分点，其含义是房贷利率本身没有下跌的可能，这和当前房地产市场依然执行“房住不炒”的政策动向有关，多数银行还是会执行相对谨慎的做法，房贷利率将以稳为主。
易居研究院对全国14个典型城市进行了房贷测算，这14个城市包括：4个一线城市，北京、上海、广州和深圳；7个二线城市，杭州、苏州、南京、宁波、合肥、重庆、海口；3个三四线城市，无锡、珠海、佛山。
报告以“100万贷款本金、30年即360期、等额本息偿还方式”的贷款案例进行成本测算发现，14个城市在执行LPR贷款利率后，首套房的月供额比过去增加了6元，而二套房的月供额比过去增加了15元。
月供额比过去增加了6元，形象来说，就是购房者每月要少吃一个鸡蛋灌饼了，影响不大。
严跃进表示，类似月供额的变动非常小，基本上不会对购房者形成太多干扰，或者说是可以忽略不计的。而从城市结构上看，二线城市的负担增加相对会大一点，而三四线城市则没有太明显的负担，甚至有减负的现象。
