不知何时，房子、车子渐渐地取代了“三大样”，成了年轻人财富和事业有成的象征。几乎所有年轻人谈婚论嫁，都把房子、车子当成了硬性指标，导致国人调侃“丈母娘救市”“丈母娘刚需”。 　　

年轻人积极生活、好好工作是对的，年轻人积累财富、经营人生也是好的，但是不能简单的把房产作为衡量财富水平的指标。当然，如果是为了自住，而且能拿出全款，或者职业前景良好，公积金等福利制度完备，这些年轻人买房其实是一种纯粹的消费行为，这里我们暂不讨论。但是房子对于更多的人来说，除去自住，还有很大的用处便是固化资产、投资增值。毕竟仅仅满足自住要求，租房子也是完全可以的。

有人会质疑：房子是实实在在的财富，即便是贷款，那每月的月供也能体现出买房人的财富能力，所以房子不仅仅是自住，更重要的是身份的体现，是用来让丈母娘放心把姑娘交给自己的砝码。简单说，这种人的心理应该是代表了大部分国人的心理：财富需要外显，能力需要比拼，人家有房，咱也得有，砸锅卖血也得有！殊不知仅仅为了自住，租房完全可以满足需求；而那些“买房保值增值”的理由，在房价一路下行的趋势下就显得十分不靠谱了。

笔者作为专业的房产财商教育者这里给年轻人提出建议：买不买房、何时买房、如何买房，是年轻人应该深思熟虑的问题；应该跳出“有房才有幸福”的传统思维，敢于追求自己想要的人生。笔者之前写了多篇文章对一些开发商 “年轻人必须买房”的言论做了辩证探讨，结合当下政策形势，笔者认为年轻人应该考虑一下几个方面：

资产or负债？

买房投资一不留神就会变成半生的负债。这并不是说不要贷款，而是要看年轻人贷款的支付能力和贷款利率的问题；特别是当前的房子的贷款利率和房子的市场租金回报不匹配的情况下，如果投资房产，那么资金支配上是入不敷出。这样，买入的房子不是资产，而是负债；尤其是在年轻人收入不高，而支出却加大的情况下更为严重；造成可支配收入减少，生活更加贫穷，幸福指数反而更低。既然房子已经买了，慢慢偿还贷款就好了，反正工资挣的钱也根本没有机会攒到第二套房子的首付。久而久之，银行忠诚的“打工族”培养出来了。所谓幸福感没有了，空有一个房子又能怎样呢？

投资or自住？

如果把房子当做投资属性的投资品，就更应该考虑市场预期和房价走势；买房本身没有错，但如果房价的趋势在中长期走下坡路，价格下行趋势明显的时候就不要出手了。笔者之前的文章，一直针对楼市新政作分析。如果说之前房价下行只是市场趋势，那么楼市新政一出，房价下行几成定局。这种局势下，就算首付比例降低，迈过“买房的门槛”不再那么困难，年轻人也不应该急于出手，用自己的青春和财富，为开发商补充他们急需的现金流。

如果是自住用途，就需要根据自身的工作需要，子女的教育位置需要来安排购房地点和房子的大小。但一定要结合自己的实际能力和最首要的需求，尽量减少贷款，也不要考虑城市边缘的大房子——毕竟是为了生活，每天工作往返需要两三个钟头，是不会给你带来幸福感的。

通胀变通缩，现金为王！

随着CPI和PPI回归到1时代，更多未来预期变成通缩周期，通缩周期下现金为王；通胀周期中才需要更多的持有资产和良性债务；因为，读懂这个周期规律的卖家开始借助松绑限购和限贷、及利率政策的背景下拼命出售房屋呢，难道要让刚刚参加工作的，没有太多资金储备的年轻人成为接盘高房价的牺牲品不成？

综上，笔者给目前的国内年轻人提供以下的购房和投资建议：对于没有购房能力的90后，建议不要买房。没有购房能力，却霸王硬上弓，早早背负上房贷，那么会带来很多负面效应。房子将成为90后生活和事业的双重绊脚石。

还贷款将成为购房者的生活重心，大部分工资都用来支付债务。购房者既没有更多的财力、物力提高生活品味、拓展生活空间，也没有足够的魄力和勇气改变当前的工作现状，如跳槽、创业等。这是因为，每月的按揭需要购房者有一个稳定的收入曲线，倘若收入曲线出现断裂或者陡然下降，他们的按揭还款就打水漂了。