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史上最严征信来了!中介忙催单!离婚买房行不通了?

福州楼市有啥影响?

要闻 | 来源:网络整理 2020-01-14 11:33:09 我要评论
[导读]注意了!买房的人最关心的大事二代个人征信系统很快要来了!
注意了!

买房的人最关心的大事

二代个人征信系统很快要来了!

 

日前,记者从央行征信中心方面证实,第二代个人征信系统暂定于1月20日上线。此外,记者也从银行人士处获悉,人行二代征信系统即将上线,银行内部前期已经进行了相关培训工作。

 

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在1月6日央行征信中心也发布公告称:“为提升服务能力,个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级,届时将暂停对外服务。”暂停服务期间,如急需查询个人信用信息,可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。

 

 

“新版征信”成“催单神器”
 中介年关抓紧催单

 

 

有意思的是,前几日,在朋友圈不少房产中介也开始发布消息提醒,建议购房者抓紧最后一段时间开具征信报告,以免错过自己中意的房源。

 

还有中介在朋友圈表示,“新版征信即将上线,目前还有窗口期,换房的要速度了,别让首付3成变5成。”

 

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为什么这次准备上线的二代征信系统会引来如此大的关注?和一代征信系统相比,二代征信系统到底有什么区别呢?

 

目前,市场上关注最多的可能有以下几个方面:

 

 

 
01
假离婚买房行不通了

 

新版征信将体现夫妻双方的负债情况。这也意味着即便离婚,非主贷人再次买房属于有房有贷,离婚后也无法低首付购房。一句话,“假离婚买房”这条路可能走不通,离婚买房首付可能提高。

 

不过,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,新版征信更好地把握夫妻双方借贷行为,客观上也吻合了房住不炒的理念。不过他也认为,现在不会有这种‘假离婚潮’了,征信制度是一个长效机制,并不是短期内的调控,而且当前房地产市场热度已不如前几年,不至于出现大量购房者通过‘假离婚’获得首套购房优惠。”

 

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但是,新版征信增加“共同借款”体现夫妻双方负债时,也需要考虑到“真离婚”购房群体的利益。如果真离婚享受不了首套房的政策,那岂不是误伤了真正的刚性购房需求

 

这也是引起舆论争议的焦点。有网友表示,“真正离婚后没有房的那一方怎么办?”“姑娘们更不敢结婚了,离婚后房子没你份儿不说,你想买房,首付还得算二套房。”更有网友表示,“真离婚呢?一方征信不好,就要影响征信好的一方吗?”

 

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如何界定“假离婚”与真离婚?如何不误伤真离婚的刚性购房需求,不要一刀切,这是新征信系统需要切实考虑的问题

 

广东省住房研究中心首席研究员李宇嘉指出,在当前民政系统与征信系统并未实现联网的情况下,银行较难核实离婚证件的真实性,可能出现一些“钻漏洞”现象。“如果未来民政系统与征信系统能够打通,能更有效防范‘假离婚’问题。”李宇嘉说。

 

 

 
02
信息更新更及时

 

旧版的个人信用记录一般一个月一更新,新版或只需要2个工作日就能完成更新

 

根据要求,各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。这也意味着想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款(也就是“同时按揭贷款买两套房”)越来越行不通了

 

 

 
03
征信内容更细化、更全面

 

过去,车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。新版征信报告将体现分期时间和分期金额,更加细化。这也意味着申请房贷需要更多流水来抵消负债

 

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在新版征信报告中,还将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。即便是频繁换手机号和居住信息都会被记录

 

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此外,新版征信将更多生活信息纳入征信,征信记录多样化。除传统的借贷信息之外,电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

 

 

 
04
不良记录保持更久

 

据悉,包括逾期、呆账等等不良信息自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

 

而目前市场行情是银行普遍只引用近两年内的逾期次数作为参考。

 

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分析人士认为,过去征信不完善的情况下,如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法,只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉,就可以得到一份“干净”的征信报告,但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。这也意味着,未来老赖们可能很难换上新马甲申请到金融机构的贷款

 

 
 

总体来看,二代征信系统对个人信息采集更加全面和复杂,应用的场景也更加全面。与“一代”相比,二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。

 

征信系统的升级,意味着个人征信记录的多样化,以及多不良记录的严格展示,越来越多的人也开始意识到个人信用的重要性。

 
 
 

 


 

新版征信对房地产市场有何影响?

 

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,征信制度是全国性的,对于全国各个城市都有影响。大城市的信贷政策更为严厉,相应地,大城市的限贷政策影响效应更为明显。

 

部分一线城市对二套房的首付要求较高,往往需要7成或8成,信贷门槛较高,客观上有助于大城市购房交易秩序的稳定和信贷市场的稳定。

 

此外,受新版征信系统影响较大的是个体,而非楼市宏观走势。如果个人信贷记录存在问题,贷款额度乃至贷款利率必然受到影响,但对于宏观走势的影响,更多要看楼市调控和货币政策。

 

另外,对于离婚购房,不同城市因楼市调控松紧程度不一而有所差异。新版征信对“认房又认贷”且未对离婚购房做出限制的城市影响最大;对既未限购也未施行“认房又认贷”的城市,影响相对有限。

 

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以福州为例,根据省银监局的回复,目前仍执行认房又认贷。即——

 

1、认房,福州户籍每人在福州城区最多不超2套,超过就不能购买了(注:只认福州五城区的房产)。 

 

2、认贷,征信上有贷款记录超2笔银行就贷款就贷不了(注:夫妻双方的任意一方无论在婚前还是婚后、在任何地方申请使用过公积金贷款且在中国人民银行征信系统能够查询到的,均认定为使用过)。

 

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另外,住房套数的认定包含福州五城区范围内购买的新建商品住房和存量住房(二手住房),不包含居民家庭自建房、房改房、集资房、经济适用房、征迁安置房、解困房、继承房、受赠房等以非市场方式取得的房产

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[编辑:徐良清]

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