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重磅!央行宣布“降息”!百万房贷月供少30元!

要闻 | 来源:21世纪经济报道 2020-02-21 14:39:02 我要评论
[导读]1年期LPR为4.05%,相比上月下降10个BP;5年期以上LPR为4.75%,相比上月下降了5BP。

 

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为4.05%,相比上月下降10个BP;5年期以上LPR为4.75%,相比上月下降了5BP

 

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那么本期LPR为何下调?下调之后有何影响?房贷利率怎么变?

 

 

 
MLF下调,LPR下调顺理成章

 

2019年8月央行推进贷款利率市场化改革。改革后LPR参考MLF,贷款利率则锚定LPR。也就是说,央行通过调整MLF利率,可以影响LPR利率。

 

2月3日,央行7天期和14天期逆回购利率下调10个基点;2月17日,MLF利率继续下调10BP至3.15%。MLF下调后,市场和官方都预期2月LPR将下调。

 

东方金诚首席宏观分析师王称,MLF利率下调,且央行逆回购利率下调带动银行货币市场边际资金成本下行背景下,本月1年期LPR报价随之下行顺理成章;主要针对居民房贷的5年期以上品种下调也符合市场预期。

 

中国民生银行首席研究员温彬认为,进一步降低5年期以上LPR不仅有利于鼓励基础设施投资,也有助于房地产市场在“因城施策”调控的前提下,实现“稳地价、稳房价、稳预期”的目标。

 

LPR利率下调也是强化逆周期调节的信号。“新冠疫情将在短期内加大经济下行压力。在此期间,央行货币政策将适度向稳增长方向倾斜,切实降低实体经济融资成本也更具迫切性。这是本次LPR报价恢复下调,且下调幅度加大的直接原因。”王青表示。

 

 

 
100万元房贷月供减少30元

 

中原地产首席分析师张大伟分析,LPR降低主要是引导实体经济利率降低,降低资金成本。同时,房贷不论存量贷款还是新增贷款,都有望享受降息的利好。按照基准计算,贷款100万30年期,月供减少30元左右,大约30年内整体利息少支出10864元

 

央行货币政策报告称,LPR改革促进了利率的明显下降。2019年12月新发放企业贷款加权平均利率5.12%较LPR改革前的7月下降20bp,且12月加减点区间较9月下移,采用LPR减点的贷款占比从9月的16.4%升至12月的21.87%,显示LPR改革促进贷款利率明显下行。

 

数据显示,截至2019年末,新发贷款运用LPR占比已达90%,而今年央行将推动存量贷款定价基准转换,或将进一步降低实体融资成本。

 

 
LPR后续走势如何?

 

王青认为,考虑到今年宏观经济增长目标不会因疫情发生明显调整,下一步宏观政策在稳增长方向上将进一步发力,年内LPR报价还有30至50个基点的下行趋势。

 

温彬表示,在做好疫情防控工作的同时,金融部门应积极支持企业复工复产和稳增长,货币政策方面,降准降息还有空间,同时也可适时适度下调存款基准利率,继续引导LPR利率下行,切实降低实体经济融资成本,特别是采取提高小微企业“首贷率”和信用贷款占比等措施,加大降低小微企业综合融资成本的力度。

 

 
对房地产意味着什么?

 

方正证券首席经济学家颜色称,五年期LPR如预期下调,但是下调了5个bp,反映了央行在支持企业中长期信贷和避免对房地产发送太强宽松信号之间的权衡

 

目前随着复工节奏逐步加快,企业中长期信贷需求逐步增加,需要5年期LPR下调支持实体经济的信贷需求。但是目前住房按揭挂钩五年期LPR,如果是10个bp的下调发送的对房地产刺激的信号过于强烈。因此5个bp的下调可以看做央行在多重目标之间的权衡。

 

事实上,企业中长期信贷利率除了LPR下调带来的优惠以外,加点部分是主要的下调优惠的途径,由各银行自己跟客户商定。而按揭贷款在存量贷款转换期间需要保持稳定,下调的LPR部分会通过银行加点的方式加回来,从而保持之后新转换的房贷利率不变。

 

 

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[编辑:徐良清]