福州公积金政策再迎重大调整
从6月1日起
首次使用公积金首付比降至2成（90平以下）
二次使用首付比降至3成（不限面积）
二孩以上家庭首次申请公积金贷
额度多10万元
具体政策及解读如下↓↓
5月27日，福州住房公积金管理委员会印发了《福州住房公积金管理委员会关于支持职工合理住房需求及提高二孩以上家庭住房公积金贷款额度的通知》（以下简称《通知》）。
为进一步减轻缴存职工解决住房问题或改善住房条件的资金压力，支持生育两个及以上孩子的职工家庭首次贷款购买住房的资金需求，服务福州做大做强省会城市战略，发挥住房公积金的住房保障作用，现就福州市行政区域内缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金个人住房贷款的相关政策作如下调整——
对首次申请纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米以下住房的，首付款比例调整为不低于20%；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。
对第二次申请纯住房公积金贷款购房的，首付款比例由1月28日榕公积金管委规〔2022〕1号文件规定的40%再下调为不低于30%；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。
对于生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，首次申请住房公积金贷款，在符合其他住房公积金贷款的条件下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，且最高可贷额度由目前的双职工80万元、单职工50万元，调整为双职工按100万元、单职工按70万元执行。
上述政策将于
2022年6月1日起执行
另外，该《通知》官方解读文件
已于今日发布，具体如下↓↓↓
职工首次申请住房公积金贷款的认定标准为：职工在申请使用公积金贷款时，以家庭为单位，夫妻双方的任意一方无论在婚前还是婚后、在任何地方均未使用过公积金贷款，在中国人民银行征信系统中也没有公积金贷款记录的，认定为首次申请住房公积金贷款。
例1 职工甲于婚前申请了住房公积金贷款购买位于永泰县的住房，并在2022年2月结清该笔贷款，2022年4月甲再婚后又购买了一套住房，其配偶乙从未使用过住房公积金贷款，此时乙作为主贷人向中心申请住房公积金贷款，其次数应认定为使用过一次。
政策调整后，在福州市行政区域内申请购房贷款的职工家庭，纯住房公积金贷款的首付款比例按以下情形执行：
1.首次申请使用纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米（含）以下自住住房的，首付款比例不低于20%；首次申请使用纯住房公积金贷款购买产权面积在90平方米（不含）以上的自住住房的，首付款比例不低于30%；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。
2.第二次申请使用纯住房公积金贷款的，首付款比例不低于30%；申请组合贷款购房的，参照商业银行首付款比例的相关规定执行。
生育、抚养两个及以上未成年子女的职工家庭，如果是首次申请住房公积金贷款的，在其他贷款条件符合的情况下，其住房公积金贷款额度按公式测算时另加10万元，即：住房公积金贷款额度=贷款申请之日借款申请人夫妻双方住房公积金账户余额×1.2+借款申请人夫妻双方贷款申请之日至退休之日预计缴存的住房公积金×流动性调节系数α+10万元
在根据上述贷款公式测算出结果后，并按照最高可贷额度双职工100万元、单职工70万元执行。
例2 职工甲和妻子乙生育了两个子女均未成年，首次申请住房公积金贷款购买改善型住房，甲出生于1992年2月，妻子出生于1992年7月，2022年5月申请住房公积金贷款时，甲作为主贷人，甲和乙住房公积金账户余额分别为44000元、10000元；公积金缴存基数分别为7425元、5000元；月缴存额分别为1782元、500元，那么甲和乙在符合其他住房公积金贷款条件下，其住房公积金贷款额度为95万元，即：
住房公积金贷款额度= （44000元+10000元）×1.2+（1782元×357个月+500元×302个月）×流动性调节系数α（当前为1.0）+10万元=951974元。
例3 如果例3中的甲和乙的公积金缴存基数分别为8000元、6000元；月缴存额分别为1920元、600元；那么根据贷款公式测算后的结果为1031440元，此时，还应该根据“最高可贷额度调整为双职工按100万元”的规定，将其最高可贷额度确定为100万元。
例4 如果例3中甲的妻子乙是福州户籍，且在泉州缴存住房公积金，那么有两种住房公积金贷款额度的计算方式可供选择：甲可以选择按照“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”申请住房公积金贷款，以单职工参与贷款公式测算（另加10万元），最高贷款额度不超过70万元；或者选择按照异地贷款双职工的贷款公式进行测算（没有另加10万元），最高贷款额度不超过80万元。
例5 如果例3中的甲和乙均为福州户籍，且在泉州缴存住房公积金，那么甲和乙只能选择按照异地贷款双职工的贷款公式进行测算（没有另加10万元），最高贷款额度不超过80万元。
职工家庭要提供双方身份证、户口簿、结婚证及子女的出生医学证明，中心根据所提供的户口簿和《出生医学证明》来计算未成年子女数量。离婚重组的职工家庭，除提供子女《出生医学证明》外，还要根据子女户口簿地址、离婚协议（判决书）中抚养权的归属来进一步认定未成年子女数。
例6 职工甲和乙在婚后生育一女（已成年），后又生育一子尚未成年，甲和乙协议离婚后，儿子归甲抚养，甲和丙再婚后未生育，那么甲和丙首次申请住房公积金贷款时，不认为其属于“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”。
例7 职工甲和乙离婚后，未成年的儿子归乙抚养，乙和丁再婚，丁与前妻生育的幼子归丁抚养，那么乙和丁首次申请住房公积金贷款时，可认为其属于“生育、抚养两个及以上未成年子女的家庭”。
此次新政仅适用于福州市行政区域内（不含平潭）缴存住房公积金的职工家庭申请住房公积金个人住房贷款。福州户籍的异地缴存职工购买福州行政区域内住房申请住房公积金个人住房贷款的，不适用此次新政相关规定。
《通知》中关于“职工家庭首次申请纯住房公积金贷款购买自住住房，产权面积在90平方米（含）以下的，首付款比例不低于20%”的政策规定，在住房公积金机构开展“商业贷款转住房公积金贷款”业务时也同样适用。
福州半年三次放宽公积金贷款政策
进一步支持职工购房需求
此次福州出台公积金政策《通知》聚焦住房公积金对缴存职工刚性和改善型购房的融资保障作用，主要从降低首付款比例和提高贷款额度两个方面对住房公积金贷款政策进行再调整。
除了福州，5月28日西安市也调整公积金贷款政策。购买144平以下住房的，首次使用住房公积金贷款，首付比降至20%（二次使用首付比降至25%）；购买非普通住房(144平以上)的，首次使用首付比降至25%（二次使用首付比降至30%）。同时，新政还调整了住房公积金贷款最高额度，并明确二孩及以上家庭购买商品住房、28周岁及以上的未婚人士购买首套商品住房的，按照“刚需家庭”对待。
事实上，今年以来，全国各地对住房公积金贷款政策调整频频，主要围绕提高贷款额度、降低首付比例、自持抵付首付款、调整只认贷不认房、优化异地贷款等政策。
福州市于今年2月1日起执行二次使用纯公积金贷款首付比例下调至40%等政策，随后从4月1日起，买新房支持直接提取公积金当首付款使用。如今时隔2月，公积金再出新政，6月1日起，首次使用首付比降至20%，二次使用首付比再降至30%，并响应国家对于二孩及以上家庭住房自持。如此密集的政策调整在以往并不多见。
业内表示，此次福州公积金政策总体基调较为稳妥，属于“稳中求进”，对于提振购房者信心有一定影响。其影响大概率从6月份会有明显体现，整体来看，福州此次也是顺应参照着已出台楼市支持政策的多数城市。
不过另一方面，目前福州城区市场上的买房者大部分使用组合贷，纯住房公积金贷款群体不多，因而新政覆盖人群有限。因而此次福州新政进一步释放降低首付信号的同时，也为后续留有了一定的政策空间。
多地支持二孩以上家庭购房
政策预期效果如何？
据克而瑞研究中心统计，近期南京、沈阳、东莞、兰州、杭州、东莞等多城提出放松多孩家庭限购，允许生育二孩或三孩家庭多购1套房。
沈阳、南京、无锡在此基础上还给予利率或公积金等信贷支持。苏州则定向松绑限售，对于因家庭出生人口增加确实需要更换住房的，现有房屋可即时出售，不受限售条件的制约。浙江舟山明确符合条件的二孩、三孩家庭的住房公积金贷款额度在最高60万元的基础上上浮20%。福州此次公积金政策同样针对二孩以上家庭首次申请公积金贷额度多10万元。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，政策对多孩家庭的支持，或逐渐从传统的公租房优惠和购房补贴等转变为放宽限购。未来结合金融政策，多孩家庭还可能得到更多的信贷方面的支持，如执行较低的房贷利率等。
业内表示，将楼市政策与生育问题结合起来可以说是近期楼市调控政策的一个新方向，预计后期政策将会不断完善深化，同时也不排除将会有更多城市跟进。
关于政策预期效果，广东省规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉指出，一方面，生三孩的家庭占比较少，仍是个小众群体，对楼市的直接刺激不大，更多的是信号意义；另一方面，国家鼓励生育的政策导向，是在降低生育、养育、教育的成本方面，在住房方面，更多的也应该是降低住房成本，促进生育和消费意愿。
因此，他建议，除允许三孩家庭多购一套房外，还应该在降低房价、促进公租房、共有产权住房建设等方面发力，并优先向这类人群配置。
扩展阅读：
蓝房网综合整理自
福州晚报、福州住房公积金中心、界面新闻
